В последние несколько лет резко выросло количество новостей о закрытии банков. В связи с этим у многих вкладчиков возникают вопросы, как обезопасить накопления и какие действия предпринять, если банк, в котором сделан вклад, лишился своей лицензии. Попробуем во всем этом разобраться.
- Что происходит при банкротстве
- Как защищены банковские вкладчики
- Возвращаем деньги
- 1 шаг. Узнать об лишении лицензии
- 2 шаг. Определить сумму возмещения
- 3 шаг. Решение о выплате
- 4 шаг. Для тех, у кого сумма больше 1,4 миллиона рублей
- Как не стать жертвой разорившегося банка
Что происходит при банкротстве
Весь процесс банкротства урегулирован законом и состоит из двух стадий: наблюдения и конкурсного производства. Так же банк может заключить со своими кредиторами мировое соглашение, но только если он ликвидируется по решению и под руководством Агентства по реструктуризации кредитных организаций.
Суд, принявший иск о банкротстве назначает временного управляющего, который должен будет предоставить отчет о проделанной работе, данные о финансовом положении должника и возможности оплаты его обязательств.
Если суд признает банк банкротом, открывается конкурсное производство, в ходе которого определяется размер и очередность требований кредиторов, а при нехватке денег производится оценка и выставление на аукцион имущества должника.
По номеру телефона 8-800-200-08-05 можно уточнить все детали о том, как вернуть вклад, если банк обанкротился.
Как защищены банковские вкладчики
Помимо законодательного урегулирования вопроса, была создана система страхования вкладов, с помощью которой защищаются деньги населения. Как только организация регистрируется в качестве банка, она становится членом этой системы. Благодаря этому гражданин может не беспокоиться о своих деньгах, так как если банк обанкротился, вкладчик получит государственную помощь, страховую компенсацию вклада с учетом процентов.
При изъятии лицензии оставшиеся на счетах гражданина деньги суммируются, проценты учитываются за все время действия лицензии. Денежные средства компенсируются из фонда страхования вкладов, формирующимися банками с помощью взносов.
Возвращаем деньги
Для понимания, как вернуть деньги, когда банк обанкротился, разберем последовательность шагов:
1 шаг. Узнать об лишении лицензии
Обычно об отзыве лицензии у банка, люди узнают из новостей телевидения, радио и газет. Проверить это можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) – asv.org.ru, где публикуется официальная информация о банках-банкротах, а также указывается, когда и куда можно обратиться для возврата своих денег. Помимо сайта, Агентство публикует информацию в прессе и в течение месяца направляет вкладчикам соответствующее письмо.
2 шаг. Определить сумму возмещения
Нужно учитывать, что есть ряд случаев, не считающиеся страховым случаем, это касается:
- счетов принадлежат адвокатам и открытых в связи с профессиональной деятельностью;
- денег, хранящихся в отделениях российских банков за рубежом;
- счетов на предъявителя.
Вклад, хранящейся не в национальной валюте, рассчитывается в рублях. Сумма компенсации зависит от времени наступления страхового случая:
- с 2008 года – 700 тысяч рублей;
- после 2014 года – выросла до 1,4 миллиона рублей.
Если гражданин использовал счет в банке для сделок с объектами недвижимости, то сумма вырастет до десяти миллионов.
При наличии нескольких депозитов выплата будет производиться пропорционально общей суммы, например, если на первом депозите было 800 тысяч рублей, а на втором 700, то выплата будет соответственно 800 и 600 тысяч рублей.
3 шаг. Решение о выплате
Агентство по страхованию вкладов выбирает банк-агент, так чтобы его филиалы были неподалеку от банка, который обанкротился. Именно туда нужно обращаться вкладчику с паспортом и заявлением о страховой компенсации. Сделать это можно до тех пор, пока банк не будет ликвидирован, что обычно занимает два года.
Заявление может быть принято по истечении этого срока, если имеется уважительная причина его пропуска, например, тяжелая болезнь или армейская служба. Выдача средств занимает от трех дней до двух недель наличными или на банковский счет по желанию вкладчика.
Если денежный вклад был более 1,4 миллиона рублей, то вернуть деньги возможно будет после начала конкурсного производства, сведения об этом будут появляться на сайте суда.
Перечень банков-банкротов есть на сайте www.banki.ru/banks/memory.
4 шаг. Для тех, у кого сумма больше 1,4 миллиона рублей
Если сумма на счету превысила максимально возможную для покрытия страховкой, то это не повод расстраиваться, но нужно приготовиться к длительному ожиданию.
Вкладчики по закону относятся к кредиторам первой очереди, поэтому, когда банк пройдет все процедуры банкротства, есть шанс получить денежные средства обратно.
Как не стать жертвой разорившегося банка
Обеспечить сохранность денег, помогут два основных правила:
- делать вклад только в организации, являющуюся членом системы обязательного страхования;
- не превышать максимальный размер возмещения.
При необходимости вложить большую сумму, лучше разделить ее на несколько частей и хранить в разных банках, тогда в случае неприятного исхода, удастся вернуть все денежные средства в короткие сроки.
Ваши подозрения должны вызвать:
- необычно высокий процент по вкладам – сигнал, что организация ведет рискованную политику и вероятно скоро останется без лицензии;
- новости в СМИ о ситуации в банке, поводом для беспокойства могут быть перебои с выдачей денег, отток вкладов, огромные проценты;
- внезапное изменение графика работы – увеличение выходных, сокращение продолжительности рабочего дня, таким образом, организация может пытаться сдержать поток клиентов, и сократить расходы на оплату труда своих сотрудников;
- ограничение денежных операций, когда для снятия денег, предлагают оставить заявку и подождать несколько дней;
Помимо этого, нужно максимально дотошно проверять паспортные данные и реквизиты банка, прописанные в договоре, так как в случае банкротства будет трудно доказать свою правоту банку-агенту.
Чтобы не попасть в ситуацию, когда выбранный банк внезапно обанкротился, стоит серьезно подходить к его выбору. Для начала узнать, состоит ли он системе страхования на сайте АСВ или Центрального Банка РФ
Благодаря законодательно продуманной системе обязательно страхования банковских вкладов, о своих деньгах (до определенной суммы) не нужно беспокоиться. При этом не стоит быть беспечными, а контролировать ситуацию, тщательно выбирать банк, а если столкнулись с отзывом лицензии, не паниковать, а вернуть накопления в соответствии с порядком, предусмотренным законом.