Мечта о своей квартире – вещь совершенно реальная, даже если вы пока не входите в ТОП самых богатых людей вашего города. Пока. Покупка жилья придаст не только веса вашим активам, но и уверенности в собственных силах. Ниже представлен алгоритм действий, который гарантированно и в краткий срок приведет вас к цели – обладанию собственной квартирой. Как накопить на квартиру и что нужно знать для этого? Ответы – в материале статьи.
- Что следует знать и делать, чтобы накопить на квартиру?
- Шесть способов накопить деньги на покупку собственного жилья
- 1. Карьера
- 2. Дополнительный доход
- 3. Пассивный доход от недвижимости
- 4. Получение дохода от инвестиций
- 5. Создание бизнеса
- 6. Договор пожизненной ренты
- Оптимизация бюджета
- 1. Личная бухгалтерия
- 2. Определение черных дыр в бюджете
- Прогнозирование и расчет
- Поделитесь своим мнением
Что следует знать и делать, чтобы накопить на квартиру?
Ипотека – не панацея. Аргументы «против» часто перевешивают, казалось бы, явные аргументы «за». Для выбора в пользу накопления собственных средств на жилье говорит факт расчета переплаты за весь срок обслуживания банковского кредита. Следует знать, что, делая ставку на покупку собственного жилья, необходимо:
- Перевести мечту о собственной квартире в цель, для этого точно определить срок и рассчитать сумму, которая потребуется для покупки квартиры.
- Создать план достижения цели с точным указанием даты ее реализации.
- Выбрать способы как накопить деньги на квартиру.
- Разбить процесс на этапы (неделя, месяц, год).
- Создать свой способ или установить удобное приложение для учета личного бюджета и расчета доходности.
- Постоянно мониторить выполнение задач на этапах реализации плана и назначить бонусы в случае решения определенной задачи, для поощрения и повышения мотивации.
Имея реальное представление о способах реализации цели, безотлагательно приступить к действию! Итак, какие способы помогут достичь цели максимально быстро?
Шесть способов накопить деньги на покупку собственного жилья
Существует два метода, которые обязательно помогут добиться цели и в итоге купить квартиру. Первый – усилить себя за счет повышения личной доходности. Этот вариант неразрывно связан с повышением самооценки, понимания своей силы и ростом доверия. Второй – оптимизировать доходы, подчинив их достижению цели. Вместе они помогут человеку так самоутвердиться в процессе покупки квартиры, что послужат хорошим трамплином, чтобы состояться в обществе. Помогут создать фундамент для развития крепких семейных традиций, жить целеустремленно.
Чтобы было что оптимизировать, нужно изначально позаботиться об увеличении доходности. Рассмотрим 6 способов, как накопить на квартиру без ипотеки.
1. Карьера
Карьерный рост в качестве варианта увеличения дохода для покупки квартиры часто не зависит от желания или намерения самого работника. Нельзя не учитывать объективные данные – возможности организации, административный ресурс (запрос дирекции, готовность дать эту возможность). Что делать, если стремление человека не совпадает с мнением руководства? Выход есть всегда:
- Показать перспективу вашего роста с точки зрения выгоды работодателя и доказать это на цифрах и фактах. Согласитесь, вряд ли работодатель будет против повышения вас в должности и увеличении зарплаты на 10 тыс. рублей, если это выльется в рост прибыли компании на 100 тыс. рублей?
- Расширить круг должностных обязанностей с дополнительной зарплатой за объем работы.
- Найти аналогичную организацию (конкурента) с потребностью в ваших способностях и предложить свои услуги.
- Кардинально сменить сферу трудоустройства, с перспективой карьерного роста и без ущерба по уровню заработной платы.
Если карьерный рост во многом зависит от работодателя, то другой способ – создание источника дополнительного дохода, зависит исключительно от мотивации самого работника.
2. Дополнительный доход
Возможность дополнительного дохода – самый эффективный способ сократить дистанцию от съемного жилья до получения собственной квартиры. Хороший бонус при стабильном основном доходе могут дать как личные увлечения (хобби), поставленные на коммерческую основу, так и работа по совместительству.
Часто поиск дополнительного дохода открывает новую нишу для проявления способностей человека, с адекватной финансовой компенсацией в случае успешности. Этот доход поможет быстро подняться и даже стать основным. Если средством повышения дохода стало хобби, значительно повышается качество жизни человека от работы, соединённой с удовольствием.
Возможные источники дополнительного дохода:
- Бытовые услуги населению (уборка, починка, ремонт квартир).
- Образовательные услуги (репетиторство, подготовка к ЕГЭ, подготовка к школе).
- Прямые продажи (сетевые продукты, косметика, БАД).
- Ремесло (сдача годовой отчетности и бухгалтерское сопровождение организаций, пошив одежды, изготовление мебели, предметов декоративно-прикладного назначения).
- Транспортные услуги (такси, перевозка мебели).
- Заработок в интернете (ведение групп в соцсетях, разработка и продвижение сайтов, копирайтинг, работа фрилансером, продажа инфоуслуг).
Интернет заработки – весьма перспективное занятие, благодаря объемам рынка и разноплановости форм предложения услуг. Каждый может найти запрос на личные умения и навыки, независимо от возраста, пола и временных ограничений (доступна работа в выходные, вечернее время и даже по совместительству на основной работе). Уже через пару месяцев может случиться, что дополнительный доход, на который вы тратите 2-3 часа в день, превышает уровень основного денежного дохода за 8 часов работы. Что делать дальше – решать вам.
3. Пассивный доход от недвижимости
Допустим, что вы приняли семейное решение о покупке однокомнатной квартиры на собственные средства. В этом случае можно доходы одного супруга принять в качестве расходной части на обеспечение семьи, а доходы второго супруга принять за основу формирования семейного капитала и откладывать деньги для инвестиции в собственное жилье.
Простая арифметика: 45 тыс. в месяц (доход одного супруга) х 18 месяцев = 810 тыс. рублей. За 1, 5 года можно накопить на студию (либо на просторную комнату в комфортном районе города или небольшой дом в сельской местности). Это будет хорошее вложение, застрахованное от инфляции. Сдача в аренду этого жилья принесет дополнительный доход в размере 10 тыс. руб., следовательно, 30 тыс. руб. + 10 тыс. руб. х 18 месяцев = 420 тыс. руб. Так, за 3 года, семья может накопить капитал в сумме более 1,5 млн. рублей.
За 3 года формируется основа для дальнейшего решения – либо улучшить качество недвижимости для получения более высокого дохода и накопления, либо воспользоваться заемными средствами чтобы приобрести собственность и уже без трат на съемное жилье, рассчитаться с займом постепенно, из дохода одного из супругов.
4. Получение дохода от инвестиций
Пассивный доход не ограничен инвестициям в недвижимость. Существует достаточно обширный рынок для инвесторов разного масштаба:
- Депозит в банке. Для осторожных инвесторов, которые стремятся к защите финансов от инфляции и для цели сбережения средств этот выбор станет идеальным вариантом. Желательно тщательно выбирать программу накоплений и не держать в одном банке сумму, превышающую 1, 5 млн рублей (государственное обеспечение возвратности суммы при форс-мажорных обстоятельствах)
- Вложения в ценные бумаги (высокую доходность можно получить быстро, но высокая цена рисковых вложений требует привлечения квалифицированного специалиста для консультаций).
- Фонды, ПИФы, иные небанковские финансовые организации.
- Международные и валютные биржи (Форекс, онлайн ресурсы международного и российского уровня для получения инвестиционного пассивного дохода).
Плюсом таких форм получения пассивного дохода служит тот факт, что деньги работают на вас, причем в сторону быстрого роста денежной массы и формирования актива собственника. Минусом является то, что если сам собственник не владеет достаточным уровнем компетенций, то ему потребуется доверенное лицо на управление финансами, соответственно и риск потерять деньги. Как, впрочем, даже при достаточном уровне профессионализма форс-мажор политического характера легко обнулит даже успешных игроков на биржевом рынке.
Альтернативой инвестиций в сторонние ресурсы станет создание собственного бизнеса. Хотя в этом случае вряд ли стоит говорить о пассивном доходе. Достаточно небольшой процент собственников выходит на пассивный доход при управлении бизнесом и в случае успешного привлечения административного ресурса.
5. Создание бизнеса
Создание собственного бизнеса объединяет все способы повышения доходности:
- Открывает карьерный рост.
- Дает значительный доход и позволяет быстро заработать на квартиру, либо сделать первоначальный взнос и обеспечить более выгодные условия кредитования.
- Позволяет инвестировать в собственное дело.
- Дает шанс на получение пассивного дохода, создания капитала и покупки собственного жилья в короткий срок.
При всей очевидности преимуществ этой формы активности бизнес требует значительной самоотдачи. Особенно на этапе становления. Обойтись без заемных средств при этом вряд ли получиться.
Создание бизнеса — это предпринимательство на свой страх и риск. Не обладая уникальными для сферы осуществления бизнеса способностями и компетенциям возникает угроза последующего банкротства и потери собственности. Как показывает опыт и статистика только 10 процентов от количества созданных бизнесов из числа стартапов получают свое развитие.
Но что делать в случае, если:
- нет семьи;
- нет собственности;
- нет таланта и способностей брать на себя обязательства по ведению собственного бизнеса;
- нет возможности откладывать значительные суммы ежемесячно?
Выход есть всегда! Один из способов – получение жилья по договору пожизненной ренты.
6. Договор пожизненной ренты
Выходом в сложной ситуации для человека без собственного жилья, компетенции в управлении бизнесом и финансами может стать способ ухода за пожилым человеком при условии заключения договора пожизненной ренты, с материальным обеспечением пожилого человека и возможным совместным с ним проживанием.
Такая форма вполне удовлетворяет интересы всех сторон. Получатель ренты обеспечивается качественным уходом и заботой. Плательщик ренты – перспективу получить в собственность жилье. Это в случае добросовестного исполнения условий договора. Однако, в такой форме договорных обязательств есть свои риски:
- Получатель ренты имеет право расторгнуть договор на любом этапе его осуществления.
- Невозможно определить срок получения собственного жилья (неизвестно сколько лет будет жить получатель ренты).
- Есть опасность психологической несовместимости обеспечителя и получателя ренты с последующим риском расторжения договора, потерей времени, финансов и проблемой их возмещения.
Оценив разные способы получить собственное жилье, выбрав тот (либо те) который максимально соответствует цели и задачам, поставленным в стратегии обеспечения себя квартирой без ежемесячных ипотечных платежей, стоит принять во внимание и второй метод, о котором уже говорилось выше. Это оптимизация личного (семейного) бюджета. Как это сделать?
Оптимизация бюджета
В данном случае речь не идет о том, чтобы сэкономить за счет качества жизни. С точностью наоборот – оптимизация — это метод улучшить свое финансовое состояния без ущерба для интересов членов семьи. Давайте разберемся с этим эффективным инструментом поближе.
1. Личная бухгалтерия
Ежедневный учет дохода и расхода и нахождение здорового баланса потребуется на весь период до достижения цели и приобретения жилья на собственные средства, при отказе от ипотеки.
Уже по итогам первой недели учета расходов легко обозначатся постоянные потребности всех членов семьи, которые требуют обязательных расходов и та сумма, которая была потрачена бессмысленно, на вещи, без которых легко обойтись. Например,
- Отказаться от привычек, которые кроме вреда ничего не дают. Экономия на табаке, алкоголе. По данным исследований (http://agydar.ru/финансовая-выгода-трезвости-отказа-о.html) отказ от табака и алкоголя повышает качество жизни семьи в 1,5 раза!
- Отказ от питания в системе общепита. Это позволит перераспределить бюджет в пользу покупок здоровых продуктов и домашнего питания, стоить будет ниже, а качество жизни повысит значительно для всех домочадцев.
Оценка доходов и расходов изо дня в день поможет выработать навык управлять деньгами, перераспределяя их из убыточных статей в доходные.
2. Определение черных дыр в бюджете
Учет расходов поможет определить черные дыры в бюджете, трату на ненужные вещи. Каждодневный учет движения средств позволит экономить деньги, обозначить порог рациональных расходов и диапазон свободных средств, которые легко инвестируются в достижение цели – покупку жилья. Какие могут быть источники высвобождения средств для формирования доходной части бюджета?
- Пересмотрите гардероб, откажитесь от лишних вещей.
- Откажитесь от съема жилья, если это возможно, на период стратегии. Стоимость аренды станет значительным фактором сокращения периода накопления жилищного капитала.
- Оцените отчет о бюджете за месяц и выявите те затратные позиции, от которых можно избавиться.
Может оказаться, что оптимизация расходов позволит даже не обращаться к поискам дополнительных источников и приблизит к мечте о собственном доме у моря, в деревне либо за городом!
Прогнозирование и расчет
Теперь вернемся к началу разговора: как накопить на квартиру быстро и что нужно знать для этого? Вполне возможно, что в процессе построения своей стратегии найдется намного больше вариантов, чем приведены здесь. Одно достоверно: если следовать своему плану, то достичь цели получится быстрее, чем ожидали. Почему так происходит? Все просто:
- При формировании даже небольшого капитала, до 400 тыс.руб открываются новые ресурсы для инвестирования, выгодных вложений.
- Рост капитала происходит в геометрической прогрессии. Важно начать и следовать определенным в стратегии принципам.
- Появляется общая цель для участников стратегии, которая помогает сформировать команду единомышленников, повысить мотивацию и веру в себя.
Важно лишь постоянно оценивать усилия, не упускать из виду мотивирующую цель и вносить, при необходимости, коррекцию в расчеты. Прогнозирование на год и более поможет оценить успешность стратегии, найти правильные ориентиры, достичь быстро поставленной цели – получить квартиру своей мечты. Приобретение дома без ипотечного кредита позволяет избежать ощущение неподъёмного финансового обязательства на долгие годы, кабальных условий обладания недвижимостью.
В качестве резюме можно сказать, что копить на свою квартиру – это реально, достаточно лишь поверить в свои силы, повысить финансовую дисциплину, иметь четкую стратегию решения поставленных задач и определить оптимальные для себя способы их решения. В этом случае вместе с собственным жильем человек получает нечто большее – умение грамотно распоряжаться финансами и быть хозяином своей жизни.