Развитие бизнеса влечет за собой необходимость в переходе на безналичный расчет. На первый взгляд, открыть расчетный счет для ИП легко и просто. Однако, к данной процедуре необходимо подойти с большой ответственностью, ведь правильны выбор банка-партнера становится залогом бесперебойного и успешного функционирования предприятия.
Содержание статьи:
- Что такое расчетный счет для ИП и для чего он нужен?
- Обязан ли ИП иметь расчетный счет?
- Документы, необходимые для открытия расчетного счета в 2019 году
- Валютный расчетный счет
- Где выгодней открыть расчетный счет в 2019 году?
- Сбербанк
- Альфа банк
- Тинькофф
- Открыть расчетный счет для ИП
- Райффайзенбанк
- Совкомбанк
- Россельхозбанк
- Точка
- Авангард
Что такое расчетный счет для ИП и для чего он нужен?
Расчетный счет представляет собой счет юридического лица, используемый для хранения денежных средств, а также для совершения операций, связанных с ведением деятельности индивидуальным предпринимателем. Иными словами, расчетный счет становится инструментом, позволяющим вести организации полноценную работу, а именно:
Итак, для принятия решения о необходимости расчетного счета индивидуальному предпринимателю необходимо знать, какие преимущества дает бизнесу собственная учетная запись в банке позволяя:
Порядок открытия р/с индивидуальным предпринимателем не сильно отличается от аналогичной процедуры для физических лиц и представляет собой следующий алгоритм действий:
ВАЖНО! Расчетный счет становится выгодным инструментом для предпринимателя при условии правильного выбора банка-партнера и тарифа за ведение учетной записи.
Обязан ли ИП иметь расчетный счет?
Действующее законодательство не обязывает индивидуальных предпринимателей иметь расчетный счет в банке. Так, владелец бизнеса вправе отказаться от безналичного расчета в розничной торговле или при осуществлении каких-либо услуг. В некоторых случаях ИП используют личный счет для расчетных операций, что может привести к возникновению проблем с ФНС.
Итак, предприниматель может зарегистрировать расчетный счет по собственной инициативе или же по необходимости. Государство не обязывает малый бизнес вести безналичный расчет, однако, в некоторых ситуациях иметь личный счет в банке выгодней для самого ИП.
Документы, необходимые для открытия расчетного счета в 2019 году
Для оформления расчетного счета в банке предпринимателю нужны следующие документы:
Вышеуказанный перечень не является исчерпывающим и зависит от требований банка-партнера. Например, в некоторых случаях индивидуальному предпринимателю может потребоваться справка об отсутствии задолженности по уплате налогов или иных взносов.
Валютный расчетный счет
Индивидуальные предприниматели, ведущие дела с иностранными контрагентами вправе завести валютный расчетный счет для ведения малого бизнеса. Данные учетные записи имеют свою особенность: они состоят из транзитного и текущего счетов. Так, денежные средства от плательщика поступают изначально на первый, а становятся доступны предпринимателю лишь после всех проверок.
ВАЖНО! Владение валютным счетом может принести массу проблем, выражающихся в штрафах за задержку выплат и неправильное заполнение документов.
Где выгодней открыть расчетный счет в 2019 году?
При поиске подходящего банка индивидуальному предпринимателю стоит обратить особое внимание на репутацию кредитной организации, а также на продолжительность ее работы. Кроме того, при выборе партнера владельцу малого бизнеса необходимо детально изучить такие критерии, как:
Итак, где же выгодней открыть р/с для ИП в 2019 году? Владельцам малого бизнеса стоит обратить внимание на организации, предлагающие наиболее выгодные тарифы для малого бизнеса.
Сбербанк
Пакет Легкий старт от Сбербанк предлагает владельцам малого бизнеса следующие условия открытия и ведения р/с:
Стоимость оформления р/с
Бесплатно
Сроки оформления учетной записи
До трех рабочих дней
Обслуживание
Бесплатно
Платежка
100 рублей
Интернет банкинг
0 рублей
Мобильный банк
0 рублей
Прием наличных
0,15% от суммы
Выдача наличных
От 0,6% до 1,4%
Эквайринг
От 3% от суммы, аренда оборудования 1300 рублей в месяц
Зарплатный проект
1 год бесплатно, со второго 2500 рублей
Для начинающих ИП открытие счета в Сбербанке станет выгодным решением, поскольку дополнительно молодые предприниматели получают подарки от партнеров кредитной организации, 15000 рублей на рекламу в Яндекс Директ, до 30000 на рекламу в сервисе Google, а также помощь в организации и ведении бухгалтерского учета.
ВАЖНО! Для предприятий, ведущих свою деятельность длительное время, Сбербанк предлагает более дорогое обслуживание с расширенным пакетом услуг, включающим в себя аренду онлайн касс и проверку контрагентов.
Альфа банк
Для начинающих ИП и некрупных предприятий Альфа банк предлагает бюджетный счет с быстрым оформлением на следующих условиях:
Стоимость оформления р/с
Бесплатно
Сроки оформления учетной записи
Моментально
Обслуживание
490 рублей
Платежка
45 рублей
Интернет банкинг
990 рублей
Мобильный банк
59 рублей
Прием наличных
0,28% от суммы
Выдача наличных
От 2,2% до 10%
Эквайринг
1,69% от суммы, аренда оборудования 1499 рублей в месяц
Зарплатный проект
Бесплатно, оформление до 1 дня
Валютный счет
Открытие бесплатно
Валютный контроль
Минимум 250 рублей
К дополнительным опциям для новых партнеров Альфа банк предлагает такие бонусы, как:
К недостаткам организации стоит отнести небольшое количество банкоматов, а также отсутствие филиалов банка во многих города, что значительно усложняет ведение бизнеса.
Тинькофф
Процедура открытия р/с в банке Тинькофф имеет свои особенности: абсолютно все продукты банка оформляются в режиме онлайн или при помощи мобильных специалистов. Таким образом, для оформления документов владельцу бизнеса не потребуется тратить время на посещение отделения и ожидания своей очереди. Что касается тарифов, то данная организация предлагает своим партнерам следующие условия:
Стоимость оформления р/с
Бесплатно
Сроки оформления учетной записи
Моментально
Обслуживание
490 рублей
Стоимость платежки
49 рублей
Интернет банкинг
0 рублей
Мобильный банк
99 рублей
Прием наличных
0,15% от суммы (минимум 99 рублей)
Выдача наличных
От 1,5% до 10%
Эквайринг
2,69% от суммы, аренда оборудования 7990 рублей в месяц
Зарплатный проект
Бесплатно, оформление до 1 дня
В качестве бонусов Тинькофф предлагает предпринимателям бесплатное обслуживание счета в течение первых двух месяцев, а также до 80000 рублей на рекламу в Яндекс Директ, Google. Кроме того, хранение денежных средств на р/с может стать выгодным вложением, поскольку банк предлагает до 6% на остаток по счету.
Тинькофф Банк — Лучший банк для бизнеса
Открыть расчетный счет для ИП
Райффайзенбанк
Для индивидуальных предпринимателей, начинающих свою деятельность, Райффайзенбанк предлагает пакет Старт на следующих условиях:
Стоимость оформления р/с
Бесплатно
Сроки оформления учетной записи
3-4 рабочих дня
Обслуживание
990 рублей
Стоимость платежки
25 рублей
Интернет банкинг
0 рублей
Мобильный банк
190 рублей
Прием наличных
0,25%
Выдача наличных
До 10%
Эквайринг
Обслуживание бесплатно
Как и Тинькофф, Райффайзенбанк предоставляет своим партнерам услуги выездных специалистов, осуществляющих оформление необходимых документов в удобное для предпринимателя время. Кроме того, коммерческая организация осуществляет овердрафт на сумму до 1500000 рублей.
Совкомбанк
Крупный банк с развитой сетью филиалов предлагает не только ведение р/с , но и помощь в регистрации индивидуальных предпринимателей и ООО, что очень удобно для стартующих бизнесменов. Предприниматель может открыть расчетный счет в Совкомбанке на следующих условиях:
Стоимость оформления р/с
Бесплатно
Сроки оформления учетной записи
От 1 рабочего дня
Обслуживание
650 рублей
Платежка
25 рублей
Интернет банкинг
75 рублей
Мобильный банк
0 рублей
Прием наличных
0,09% от суммы
Выдача наличных
От 1,9% до 15%
Эквайринг
От 1,8% от суммы, аренда оборудования 980 рублей в месяц
Зарплатный проект
От 250 рублей, оформление до 1 дня
Валютный счет
Открытие бесплатно
Валютный контроль
0,14% Минимум 150 рублей
Кроме того, партнеры Совкомбанка могут рассчитывать на гарантии при участии в закупках, овердрафт, дополнительные услуги для компаний, специализирующихся на ВЭД. К недостаткам организации стоит отнести то, что сеть филиалов банка носит региональный характер.
Россельхозбанк
Россельхозбанк специализируется не только на обслуживании сельскохозяйственных предприятий, для владельцев малого бизнеса организаций предлагает следующие условия регистрации и обслуживания учетной записи:
Стоимость открытия р/с
2200 рублей
Сроки оформления учетной записи
2-3 рабочих дня
Обслуживание
600 рублей
Платежка
30 рублей
Интернет банкинг
2000 рублей
Мобильный банк
0 рублей
Прием наличных
0,30% от суммы
Выдача наличных
От 0,5% до 10%
Эквайринг
1,9% от суммы
Зарплатный проект
От 200 рублей, оформление до 1 дня
Валютный счет
70$
Валютный контроль
0,15% Минимум 500 рублей
К дополнительным услугам банка стоит отнести сопровождение сделок с валютой, страхование имущества организации, удобный в использовании интернет-банкинг, взаимодействующий с программой 1С.
Точка
Банк, специализирующийся на обслуживании предпринимателей, предлагает множество тарифов для организаций различного уровня. Так, пакет Золотая середина предлагает открытие и ведение р/с на следующих условиях:
Стоимость открытия р/с
0 рублей
Сроки оформления учетной записи
1 рабочий день
500 рублей
Платежка
60 рублей
Интернет банкинг
0 рублей
Мобильный банк
0 рублей
Прием наличных
Бесплатно
До 3%
2,3% от суммы, аренда оборудования от 2 000 до 12000 рублей
Зарплатный проект
Бесплатно, оформление до 1 дня
Валютный счет
Открытие бесплатно
0,15% Минимум 350 рублей
В качестве бонуса при открытии счета владельцам бизнеса доступны 50000 рублей для размещения рекламы в социальных сетях, 10000 на Яндекс Директ, 3000 на сервисы Google. Кроме того, банк предлагает услуги по ведению бухгалтерского учета для предпринимателей, работающих на упрощенной системе налогообложения.
Авангард
Банк, предлагающий довольно выгодные тарифы для представителей малого и среднего бизнеса, на следующих условиях:
Стоимость открытия р/с
От 1000 рублей (в режиме онлайн) до 3000 рублей
Сроки оформления учетной записи
1 рабочий день
900 рублей
Платежка
25 рублей
Интернет банкинг
0 рублей
Мобильный банк
0 рублей
Прием наличных
Бесплатно
От 0,5% до 10%
От 1,9% от суммы, аренда оборудования от 2000 рублей
Зарплатный проект
Бесплатно, оформление до 1 дня
Валютный счет
Открытие бесплатно
Валютный контроль
0,075% (минимум 400 рублей)
Особенность данной кредитной организации становится возможность совершения операций по счету 7 дней в неделю, без выходных. Наличие офисов в 75 городах РФ позволяет обслуживать большой поток клиентов, однако, использование услуг банка не очень удобно для жителей небольших городов.
Сравнение тарифных планов наиболее крупных и популярных банков дало следующие результаты:
Выбор банка-партнера напрямую зависит от ежемесячного оборота ИП, а также от целей его деятельности. По совокупности всех критериев наиболее выгодными условиями отличается Совкомбанк, главным недостатком которого является небольшое количество офисов. Самым дорогим р/с для предпринимателя становится ведение бизнеса в Россельхозбанке, предлагающим множество дополнительных услуг своим клиентам.
Источник: