Дебетовые карты – рейтинг Banknn.ru

Что такое дебетовая карта? Дебетовая карта (англ. debit card) — банковская платёжная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах.

«Как выбрать дебетовую карту?» — таким вопросом вы точно задавались хотя бы один раз в жизни. Это совсем не удивительно, при имеющемся разнообразии банков и их карт. Banknn.ru готов помочь разобраться, какую же карту лучше открыть.

Критерии выбора дебетовой банковской карты

Представляем подборку лучших дебетовых карт. Banknn.ru выбирал их по следующим критериям:

  • стоимость оформления и обслуживания;
  • кэшбэк;
  • % на остаток;
  • условия перевода денег;
  • условия снятия наличных;
  • особенности — приятные бонусы от использования карты;
  • дизайн.

По этим параметрам можно будет определить, сколько стоит карта для клиента и какие выгоды можно получить при её использовании.

Каждый параметр оценивался от 0 до 2 баллов, где 2 балла — максимально выгодное предложение по пункту, 0 — наименее выгодное предложение. В 1 балл было оценено предложение с определенными условиями, при выполнении которых возможно извлечь максимальную выгоду по параметру.

Пункт «Особенности» означает возможность держателя карты получить «плюшки» от ее использования. Если у владельца карты есть приятные бонусы, карта получает 2. Если же таковых не имеется, но банк может предложить другую карту со схожими условиями, карте ставится 1 балл. Например, карта для определенной категории граждан: для путешественников с повышенным кэшбэком за покупку билетов. В случае полного отсутствия каких-либо бонусов оценка составила 0 баллов.

По результатам исследования будет определена лучшая дебетовая банковская карта.

Условия оформления и использования дебетовых банковских карт

Карта Tinkoff Black

Банк Олега Тинькова называет Tinkoff Black лучшей дебетовой среди имеющихся у них карт. Согласно информации на официальном сайте, оформить карту можно бесплатно. Обслуживание же бесплатно только при условии, что вы храните на самой карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях сумму в 50 тыс. рублей и более. Если данное условие не выполняется, использование дебетовой карты Tinkoff Black будет стоить 99 рублей в месяц.

За каждые 100 рублей, потраченные на любую покупку, держатель карты Tinkoff Black получает 1% кэшбэка. До 15% можно получить в определенных категориях покупок, которые банк предлагает на выбор; до 30% — покупая у партнеров банка.

По карте возможно получать 3,5% на остаток до 300 тыс. рублей.

Возможен перевод денег в другие банки без комиссии через Систему быстрых платежей и до 20 тыс. рублей в месяц по номеру карты

С дебетовой карты Tinkoff Black можно снять от 3 до 100 тыс. рублей наличными в банкоматах других банков по всему миру.

Карта «Польза»

Дебетовая карта «Хоум Кредит Банка» с бесплатным оформлением и обслуживанием.

Кэшбэк 1% начисляется за все покупки по карте. За покупки у партнеров банка держатель карты «Польза» может получить назад до 22%. Возможность выбора повышенного кэшбэка на определенные категории также есть. Возвращаться будет 5% от суммы покупки.

Владелец карты получает 3% годовых на остаток при покупках на сумму не менее 7 тыс. рублей и 5%, если сумма не менее 30 тыс. рублей.

При использовании дебетовой карты «Польза» отсутствует комиссия за снятие наличных и переводы по номеру карты на сумму до 100 тыс. рублей в месяц. Не взимается комиссия и за пополнение счета в интернет-банке и в мобильном приложении. Также карту можно бесплатно пополнить в салонах и терминалах МТС.

В качестве бонуса — первые 2 месяца держатель карты не платит за смс-информирование.

«Альфа-Карта»

Карта «Альфа-Банка», оформление и обслуживание которой являются бесплатными. Отметим, перевыпуск карты в случае утраты также делается бесплатно. Есть и опция дополнительной карты для близких и членов семьи.

При тратах по карте от 10 тыс. рублей в месяц, кэшбэк будет равен 1,5% от суммы покупки. Если же сумма покупок превысит 100 тыс. рублей, кэшбэк увеличится до 2%. Максимально возможная сумма вернувшихся денег — 5 тыс. рублей в месяц.

Держатель «Альфа-Карты» может получать до 5% на остаток с начислением каждый месяц.

С нее можно бесплатно перевести до 100 тыс. рублей в месяц по номеру телефона. При переводе по номеру карты и по реквизитам счета взимается комиссия.

В банкоматах банков-партнеров предусмотрено бесплатное снятие наличных. В банкоматах других банков по всему миру можно снять до 50 тыс. рублей. Комиссия вернется в конце следующего месяца, если по карте были совершены покупки на сумму от 10 тыс. рублей, а также при остатке на счете свыше 30 000 рублей.

Opencard

Банк «Открытие» предлагает дебетовую карту Opencard с бесплатным обслуживанием. А вот ее открытие обойдется в 500 рублей. Но эти деньги вернутся в виде баллов на бонусный счет. 1 балл будет равен 1 рублю (500 бонусных баллов), если траты по карте превысят 10 тыс. рублей.

Кэшбэк по карте Opencard можно выбрать: либо до 11% в определенных категориях, либо до 3% на все покупки. 11% складываются из кэшбэка в 5% за покупки в категории и в 1% — за все покупки при платежах и переводах на любую сумму. К этому кэшбэку прибавляется 5% за покупки в выбранных категориях, но на счетах банка «Открытие» должно быть от 500 тыс рублей ежемесячно, а также погашены задолженности по кредитной карте минимальными ежемесячными платежами.

В случае выбора 3% кэшбэка, 2% начисляется за все покупки с использованием карты и переводе денег на любую сумму. Еще 1% возвращается при сохранении ежемесячного минимального остатка на счетах банка от 500 000 рублей или при погашении задолженности по кредитной карте минимальными ежемесячными платежами.

Держатель карты Opencard может получать 1–3% на остаток, а также повышенный кэшбэк на категории.

В первый месяц пользования данной картой банка «Открытие» всем начисляется повышенный кэшбэк 3%. Он подключен к карте по умолчанию.

Выдача наличных в банкоматах банков-партнеров производится без комиссии. В банкоматах других банков можно бесплатно снять до 10 тыс. рублей.

Также без комиссии можно перевести деньги в другие банки по номеру телефона и по реквизитам.

Карта «Кэшбэк»

«Кэшбэк» — дебетовая карта от «Райффайзенбанка» с бесплатным оформлением и обслуживанием на все время без каких-либо условий.

Кэшбэк по данной дебетовой карте составляет 1,5% реальными деньгами за все покупки. При использовании карты не существует максимальной суммы вернувшихся денег и минимальной суммы расходной операции. Однако есть список трат, за которые кэшбэк не начисляется.

Держатель карты «Кэшбэк» может получать ежемесячно до 4% годовых. Для этого необходимо открыть накопительный счет «Выгодное решение».

Снять наличные с такой карты без комиссии можно в банкоматах и терминалах банков-партнеров. Если снятие производится в чужих банкоматах, комиссия составит 1% от суммы.

Переводы между картами «Райффайзенбанка» можно делать в мобильном приложении и в интернет-банке. Комиссия не взимается также за переводы по номеру телефона в те банки, которые подключены к Системе быстрых платежей. Максимальная сумма 100 тыс. рублей. В случае превышения комиссия составит 0,5%.

Выбор лучшей дебетовой карты по версии BankNN

Мы свели ключевые параметры оформления и использования банковских карт в таблицу.

Итоговые баллы дебетовым картам по версии Banknn.ru представлены в таблице.

Так, 14 баллов — высшая оценка карте.

Также в ходе исследования были опрошены пользователи банковских карт.

— У меня Сбербанк. Зарплату получаю в этом банке — картой доволен. Иногда пользуюсь картой Тинькоф из-за повышенного кэшбэка в ресторанах.Дмитрий С.— У меня было много разных карт. Сейчас пользуюсь Альфой. По дизайну нравится Польза – пока не держал в руках, но в ближайшее время закажу.Алексей К.

Выбор дебетовой карты в любом случае остается за вами. Кто-то не любит черный или красный цвет, а кому-то важны повышенные % кэшбэка в отдельных категориях, с которыми выгоднее платить за обслуживание, а кому то нужна полностью бесплатная дебетовая карта. Тем не менее, по совокупности предложенных параметров каждый может составить собственное мнение о выгоде для себя той или иной банковской карты, либо присоединиться к выбору BankNN.

В результате нашего исследования самой интересной дебетовой картой для клиентов стала Польза от «Хоум Кредит Банка».

Читайте также