Владение отдельным благоустроенным жильем – важнейшее условие для существования молодой семьи. Особенно это актуально на этапе решения родить ребенка – еще одна задача, контролируемая и управляемая на государственном уровне для улучшения демографической обстановки в стране.
Однако не так просто самостоятельно накопить достаточную денежную сумму и выгодно купить собственную квартиру. В этот момент на помощь некоторым группам населения (как это и должно быть) приходит государство. Понимая возникшую сложность для молодой семьи, которой приходится не только решать вопросы возврата, взятого займа (с процентами), но и строить семейную жизнь, принимать решение о рождении ребенка и т.п. В такой ситуации лучшее, что может сделать власть – снизить нагрузку, которая лежит на семейном бюджете и частично переложить ее на государство.
Основной смысл социальной ипотеки
Социальной ипотекой называют специально разработанную и последовательно осуществляемую гос. программу, нацеленную на оказание помощи определенным слоям населения по улучшению жилищных условий. Для этого в ежегодный бюджет государства закладывается определенная сумма, которая направляется на целевую поддержку всех нуждающихся в покупке квартиры. Те же действия выполняются и в регионах, с учетом финансовых возможностей местных бюджетов.
К основным видам социальной ипотеки относятся:
- Предоставление субсидий, позволяющих частично оплатить стоимость кредитного жилья.
- Передача в собственность муниципального жилья по существенно уменьшенной стоимости и одновременным предоставлением права на получение ипотечного кредита под минимальный процент.
- Снижение процентной ставки по кредиту путем ее частичной уплаты государством.
Кроме того, в регионах разрабатываются свои дополнительные программы, помогающие приобрести собственную квартиру. Более подробную и точную информацию, как правило, следует узнавать в местных органах власти.
Преимущества и недостатки господдержки
К основным преимуществам действующей программы можно отнести:
- Реальный шанс взять в ипотеку собственное отдельное жилье в ближайшее время и не ждать годами, пытаясь накопить необходимую сумму и постоянно экономя деньги.
- Широкий выбор разнообразных ипотечных программ в различных банках. Можно подобрать оптимальный вариант по срокам возврата денег, сумы ежемесячного платежа, изменения процентной ставки и т.п.
- Наличие особых дополнительных льгот, предоставляемых молодой семье, действующей в рамках данной программы.
Необходимо отметить и отрицательные стороны ипотеки для указанной категории граждан, которых, несмотря на усилия государства все еще предостаточно.
Самый главный минус – это высокие процентные ставки, которые для большинства граждан остаются непосильными. Кроме того, заемщику необходимо быть готовым неукоснительно соблюдать особо строгие условия договора с банком, не допускать задержек, просрочек платежа. В противном случае придется выплачивать штрафы, а в худшем случае – остаться и без квартиры, и без денег.
Важно понимать, что получить ипотеку на льготных условиях можно только на следующие цели:
- единовременная, разовая покупка квартиры;
- оплата ипотеки;
- индивидуальное строительство дома.
Кто может участвовать в программе
Законодательство предоставляет возможность воспользоваться льготной ипотекой только определенной категории семей, действительно нуждающиеся в сторонней помощи. С этой целью определены специальные требования, по которым кандидаты на получение льготных условий при покупке жилья могут получить соответствующие права. Это:
Если по всем этим параметрам молодая семья соответствует, ей выдается сертификат установленного образца. Этот сертификат и является основанием для получения необходимой субсидии или льготы.
Срок действия «Молодая семья – доступное жилье» ограничен 2020 годом. В этот период все граждане, соответствующие требованиям имеют все основания и шансы воспользоваться представляющимися льготами.
По каким причинам заявителю могут отказать в получении кредита
Ситуаций, при которых гражданам, на первый взгляд, соответствующим установленным требованиям отказывают в приобретении жилья на льготных условиях, достаточно много.
Прежде всего, тщательно проверяется соответствие, вернее несоответствие параметров жилого помещения. В каждом субъекте РФ есть установленные минимальные нормы, рассчитанные в квадратных метрах на 1 человека. Если жилое помещение превышает такие нормы, стать участником программы не получится. Нельзя также специально ухудшать свои жилищные условия, например – переезжать в квартиру с меньшей, подходящей по требованиям площадью. Придется прожить так не менее 5 лет до тех пор, пока не будет получена возможность подать заявление.
Причиной отказа от участия в программе также может стать возраст, ограничение – 35 лет или отсутствие гражданства РФ хотя бы у одного из членов семьи.
Если же все нормально, разрешение получено – наступает стадия оформления ипотеки. И вот здесь у участников госпрограммы могут появиться новые, порой непреодолимые трудности. Оформление ипотечного кредита происходит в коммерческих банках. А эти организации, в целом исполняя требования государства, живут по своим правилам и не торопятся слепо выполнять все решения Правительства, какими бы привлекательными для населения они не были. Так что следует быть готовым к тому, что банки предложат выполнить еще целый ряд требований и условий, прежде чем вам выдадут субсидию. В некоторых случаях банк просто отказывает клиенту в кредитовании. Наиболее распространенными причинами здесь являются:
- нет подтверждения факта получения стабильного заработка у одного из супругов (или у обоих);
- жена находится в декретном отпуске, соответственно – не работает и не имеет дохода;
- мужу не исполнилось 27 лет, а этот возраст является призывным;
- несоответствующий требованиям коммерческой организации, низкий общий уровень доходов молодой семьи.
Есть и другие требования, ограничения, все зависит от конкретного банка. Ряд споров может быть преодолен в процессе обсуждения предстоящей сделки. Если же ничего не получается и компромисс не найден – не стоит отчаиваться, нужно попытать счастья в другом банке.
Оформление ипотеки для молодой семьи, шаг за шагом
Шаг 1. Прежде всего, для ипотеки молодой семье необходимо подготовить и представить в соответствующий орган комплект документов. Это стандартный пакет, единый во всех регионах и субъектах РФ, он состоит из следующий наименований:
Все указанные документы передаются в органы местного самоуправления, где и осуществляется выдача свидетельства.
Шаг 2. Семья передает свидетельство в выбранный для дальнейшего взаимодействия коммерческий банк. Здесь же происходит открытие банковского счета на одного из взрослых членов семьи, а также – оформление кредита.
Шаг 3. Далее банк перечисляет денежные средства продавцу жилья в полном объеме. Эта процедура уже осуществляется без участия будущего собственника.
Шаг 4. Как только сделка будет считаться состоявшейся, банк подготавливает свой комплект документов и вместе с соответствующим заявлением направляет его в органы местного самоуправления для получения положенной по закону субсидии.
Шаг 5. На счет продавца поступает оставшаяся сумма, после чего сделка по купле-продаже считается завершенной.
Следует осознавать, что весь процесс достаточно длительный. От момента подачи заявления до оформления в собственность проходят месяцы. Поэтому период действия сертификата было решено сделать достаточно большим – 7 месяцев.
Важные моменты
Получить право на участие в программе господдержки «Молодая семья» и стать ее полноправным участником можно, но только в том случае, если вы по всем параметрам соответствуете предъявляемым требованиям. Но здесь важно выполнять все требования государственных и коммерческих структур и предоставлять только точную информацию о себе. Необходимо понимать, что каждый документ, переданный в местные органы самоуправления и далее – в коммерческий банк, тщательно проверяются. Если будет выявлено малейшее несоответствие – документы вернут без реализации.
Еще один важный момент: на весь период выплаты жилое помещение остается в собственности кредитной организации. Естественно, кредитор подстраховывается и не желает нести убытки в случае неплатежеспособности своего клиента. Такое положение дел налагает определенные ограничения на права пользования недвижимостью. Нельзя продавать, обменивать жилье, сдавать его внаем, не уведомив об этом владельца, и не получив разрешения на подобного рода действия. Вместе с тем, особой сложности для размещения в квартире и получения постоянной прописки по адресу. А после завершения всех выплат банк полностью отказывается от своих прав и жилое помещение становится вашей полноценной собственностью.
Вот такая непростая схема действий, достаточно длительная и занимающая немало времени процедура, должна быть пройдена от начала до конца.
Подведем итог
Благодаря государству, россияне могут выгодно получить ипотечный кредит и решить, наконец, квартирный вопрос. Льготы при покупке жилья в ипотеку позволяют существенно снизить финансовую нагрузку на семью.
Однако выплачивать собственные средства заявителю все же придется. Ни одна из субсидий не обеспечит внесение полной стоимости жилого помещения. Так что, принимая решение об участии в программе льготной ипотеки, следует с запасом рассчитывать свои финансовые возможности.
Значительно повысить шанс на получение субсидий и выгодных предложений от банка, поможет стабильная работа в крупной организации с официальным трудоустройством.
Для более оперативного решения всех вопросов по покупке жилья через программу помощи молодой семье имеет смысл обратиться в специализированные компании. Зачастую помощь специалистов за совсем небольшую плату позволяет освободиться от многочисленных проблем, связанных с походом по различным инстанциям.
В любом случае, возможность воспользоваться поддержкой государства — отличный шанс приобрести свою собственную комфортабельную квартиру по сниженной стоимости!